Thế nào là kế hoạch tài chính cá nhân là một trong những từ khóa được search nhiều nhất trên google về chủ đề thế nào là kế hoạch tài chính cá nhân .Trong bài viết này, brands.vn sẽ viết bài thế nào là kế hoạch tài chính cá nhân ? Và cách để lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Thế nào là kế hoạch tài chính cá nhân ? Và cách để lập kế hoạch tài chính cá nhân
Thế nào là kế hoạch tài chính cá nhân
plan tài chính cá nhân chính là bản kế hoạch về sử dụng chi phí, plan về các khoản thuế một mình, xây dựng các khoản cắt giảm và tăng trưởng tài chính một mình, thống trị và thu hồi nợ.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là việc tạo ra bản plan khoa học giúp cai quản tiền nong của một mình. Nó gồm có tất cả các quyết định về hoạt động tài chính như doanh thu, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.
Bạn đủ nội lực nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập plan tài chính một mình tùy theo mục tiêu tiết kiệm và đâu tư ngắn hạn, dài hạn.
nhìn thấy thêm bài viết: kế hoạch tài chính doanh nghiệp là gì?
Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Ý nghĩa của việc lập plan tài chính một mình ra sao?
Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tạo ra gốc ngân sách cho chính mình, phân bổ chuẩn gốc lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư kết quả.
giống như vừa mới nói ở trên, nếu bạn k có skill và nền móng về kế toán tài chính có nhận tư vấn và hướng dẫn từ các chuyên gia hoạch định tài chính.
Những note trước khi lập plan tài chính cá nhân
Cho dù bạn đã ở độ tuổi nào, từ lực lượng lao động sắp về hưu cho tới sv vừa tốt nghiệp đại học, không bao giờ là quá muộn cho một quyết định lập ra một bản kế hoạch tài chính một mình cho bản thân.
Vậy để lập kế hoạch tài chính cá nhân cần những bước nào?
1. Lập ngân sách
chi phí chính là điều bắt buộc cần có trong plan tài chính một mình của mỗi người. Lập nên một chi phí chính là lộ trình tài chính cho các mục đích lâu dài của bạn. Bằng phương pháp chia ngân sách 50/30/20, bạn đủ sức quản lý tiền một phương pháp dễ dàng hơn, cụ thể như sau:
– 50% tiền lương sử dụng cho các ngân sách cần thiết giống như tiền thuê nhà, phí vận chuyển, các tiện ích khác…
– 30% phục vụ cho ngân sách sinh hoạt như ăn uống, mua sắm, chi tiêu cá nhân…
– 20% sử dụng cho tương lai như: tiền trả nợ, tiền tiết kiệm sử dụng trong các trường hợp cần thiết.
Việc thống trị tiền nong chưa bao giờ là đơn giản cả. bên cạnh đó, hãy tự tạo cho mình những quy tắc và tuân theo nó, có thể bạn sẽ thấy việc thống trị tài chính cá nhân không khó khăn hơn một chút.
Tạo và cai quản chi phí của bản thân
2. Tạo quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp dùng để sử dụng gì? Chính là quỹ sử dụng cho các ngân sách bất ngờ giống như tiền khám chữa bệnh, tiền dùng khi bạn bất ngờ bị thất nghiệp…
xây dựng quỹ sinh hoạt từ 3 cho tới 6 tháng là một bí quyết an toàn. Từ việc bỏ ra 20% tiền lương hàng tháng (từ việc lập ngân sách), bạn sẽ có một quỹ khẩn cấp sử dụng khi quan trọng.
3. hạn chế nợ
Hãy tự giới hạn các khoản nợ của bản thân. Nghe có vẻ đơn giản nhưng đừng chi tiêu hơn số vốn bạn đủ nội lực kiếm được.
dĩ nhiên là đôi khi bạn đủ nội lực sẽ phải vay nợ để tích lũy tài sản. ví dụ như vay nợ để đầu tư căn hộ, xây nhà…
bên cạnh đó, có những lúc việc thuê lại tốt hơn là mua hoàn toàn. gợi ý như thuê một ngành để ở, thuê xe để đi… nếu giống như bạn chưa thực sự chuẩn bị bỏ tiền ra mua một khối tài sản có giá trị lớn.
tóm lại, hãy hạn chế khoản nợ trong mức độ thanh toán của bản thân bạn. Còn việc thuê hay mua là do nhu cầu của bản thân mỗi người.
tut các bước lập kế hoạch tài chính một mình
Việc lập ra bảng plan tài chính một mình mẫu sẽ làm bạn k chỉ kiểm soát được tình ảnh tài chính của mình mà còn đủ nội lực nâng cao chất lượng cuộc đời của bạn.
Mặc dù bạn đủ sức nhờ sự support, tư vấn từ các chuyên gia hoạch định tài chính. ngoài ra, bạn luôn luôn đủ sức tự lập ra các bản kế hoạch tài chính một mình theo một quy trình được các chuyên gia mang ra giống như sau:
1/ Dựng lại tình ảnh tài chính hiện nay của bạn
thiết lập danh sách tài sản và các khoản nợ của bạn
Tài sản bao gồm tiền mặt hoặc cá trị giá vật chất tương đương tiền như tài sản đã sở hữu (nhà, xe..) hoặc các tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc lương hưu.
Các khoản nợ đủ nội lực gồm có hóa đơn và khoản nợ chi tiêu một mình giống như nợ mua xe, đầu tư căn hộ, nợ y tế, thẻ tín dụng…
Tính toán trị giá ròng hiện giờ của bạn
trị giá ròng cho đến nay của bạn được tính bằng tổng tài sản của bạn trừ đi tổng khoản nợ của bạn. Đây chính là trị giá thực và là điểm khởi đầu cho bản plan tài chinh một mình của bạn.
giá trị ròng dương khi tài sản của bạn > nợ phải trả và trị giá ròng âm thì ngược lại.
đơn vị lại hồ sơ tài chính của bạn
Việc bạn cần làm lúc này là tạo một hồ sơ khai thuế, báo cáo tài khoản ngân hàng và các thông tin, chính sách bảo hiểm, hợp đồng, hóa đơn, báo cao plan đầu tư, báo cáo tài khoản hưu trí hoặc all các tài liệu liên quan đến tài chính một mình của bạn.
quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn
Công việc này sẽ khiến bạn nắm rõ được hướng dẫn tiêu tiền và những thói quen kéo đến trị giá ròng của bạn.
2/ tăng trưởng mục đích tài chính cá nhân
Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và lâu dài.
Việc lập ra bảng plan tài chính một mình mẫu cần xoay quanh mục tiêu tài chính. Bạn cần nhìn thấy xét những gì bạn cần trong tương lai, sau đó phác thảo lại mục đích.
Các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và lâu dài của bạn có thể thiết lập dựa trên nhau. gợi ý giống như việc cắt giảm 5 – 10 triệu/tháng là mục đích ngắn hạn đủ nội lực kéo đến mục tiêu dài hạn để đầu tư căn hộ chẳng hạn.
dùng quy trình thông minh SMART
Quy trình SMART với Specific (Cụ thể), Measurable (Có thể đo đếm), Attainable (Có thể đạt được), Realistic (Thực tế) và Time based (Thời gian đạt được). Với quy trình này, bạn hoàn toàn có thể chuyển từ ước mong trở thành thực tiễn.
tại sao tiền lại quan trọng?
Trả lời cho câu hỏi vì sao tiền lại quan trọng hay bạn cần tiền để sử dụng gì? Và bạn sẽ đủ nội lực xây dựng mục đích tài chính của bản thân.
3/ định hình các con đường để đi
– nghiên cứu các tùy lựa chọn có sẵn để có thể đạt được mục đích tài chính
– mục tiêu tài chính đủ sức đạt được bằng nhiều phương pháp không giống nhau
– Đừng để mục đích tài chính này ảnh hưởng tới mục đích tài chính khác
4. đánh giá các chọn thay thế
chọn plan bạn dùng để đạt được mục tiêu tài chính
Bạn cần nhìn thấy xét lại hiện trạng cuộc đời, các giá trị một mình và các điều kiện kinh tế cho đến nay và từ đó lựa chọn đúng kế hoạch giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính.
dựng lại đâu mới là chọn cuối cùng của bạn
Hi sinh những buổi hẹn hò, tán gẫu hay tụ tập với bạn bè để dành thời gian cho những công việc bổ ích hơn chẳng hạn. bên cạnh đó đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải từ bỏ một số thứ cần thiết.
nghiên cứu các quyết định tiềm năng như một nhà nghiên cứu
Nếu như bạn đã cân nhắc đầu tư tài chính, bạn cần phải đặc biệt chú ý tới mối liên kết giữa nguy cơ và kết quả bạn có thể đạt được. nguy cơ là việc khiến bạn k đạt được kết quả giống như ý và hiệu quả là bạn sẽ nhận được gì nếu đầu tư thành công. hiệu quả có xứng đáng với nguy cơ bạn có thể nhận hay k.
chấp nhận rằng điều dĩ nhiên nhất đó là k có gì dĩ nhiên cả
Ngay cả khi bạn vừa mới tìm hiểu plan tài chính của bạn hoàn hảo, vẫn có những rủi ro nhất định có thể xảy ra. Nền kinh tế đi xuống, công việc k được như mong đợi của bạn,… rất nhiều điều có thể tác động tới plan tài chính của bạn.
5/ Lập plan tài chính một mình và khai triển
khai triển kế hoạch và tạo ra hiệu quả tài chính cá nhân
Nhìn vào một bức tranh tổng quan
Các mục đích tài chính và chọn thay thế đều đang được định hình. Điều cần sử dụng lúc này là xem xét lại tình hình tài chính của bạn.
– Trong trường hợp các khoản nợ của bạn to hơn tài sản ròng, lãi suất hoàn toàn đủ nội lực “nuốt chửng” bạn theo thời gian. Hãy cân nhắc phân bổ một gốc lực để giảm nợ hiện giờ và ngăn chặn các chủ đề nghiêm trọng có thể xảy ra sau này.
mang ra các quyết định về mục tiêu của bạn ngay từ cho đến nay
Việc quyết định các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn sẽ cho phép bạn lập kế hoạch tài chính một mình cho một vài tháng hoặc một vài năm sắp tới.
tăng trưởng ngân sách và phối hợp với các mục tiêu tài chính một mình
Bạn đang nắm được tài sản ròng và nợ từ việc nghiên cứu trị giá ròng cho đến nay của bạn. Hãy tạo ra những khuôn khổ bao gồm các quyết định bạn cần thực hiện. gợi ý giống như bạn cam kết rằng dành 3 triệu mỗi tháng để trở nợ hoặc cho vào account tiết kiệm, liệt kê trong chi phí của bạn.
nhìn thấy xét việc bỏ tiền túi thuê một cố vấn tài chính chuyên nghiệp
Bạn vẫn đủ nội lực hoàn toàn thiết lập một bảng plan tài chính một mình mẫu. bên cạnh đó, bạn cũng đủ nội lực nhờ tới sự support từ các chuyên viên hoạch định tài chính nếu k tất nhiên.
6/ nhìn thấy xét và chỉnh sửa kế hoạch tài chính cá nhân sao cho phù hợp
kế hoạch tài chính cá nhân là một quy trình
Lập plan tài chính một mình là một quy trình. Với cuộc sống luôn cải thiện như ngày nay thì các kế hoạch tài chính cũng cần phải thay đổi theo sao cho chuẩn và thêm vào với môi trường khi mục đích của bạn refresh.
thường xuyên xem xét lại plan tài chính cá nhân của bạn
chọn các mốc thời gian để xem xét lại kế hoạch tài chính của bản thân bạn. Nếu như cuộc đời của bạn tiếp tục thay đổi đủ sức lập kế hoạch đánh giá theo tháng hoặc nếu ít cải thiện thì đủ sức lập plan đánh giá theo năm.
đàm luận kế hoạch với bạn đời của bạn
Nếu như bạn đang có vợ/chồng, hãy trao đổi plan tài chính với người bạn đời của bạn. Họ sẽ có thể góp quan điểm giúp bạn sửa đổi plan sao cho phù hợp và có hiệu quả nhất dành cho bạn.
Với các bước xây dựng plan tài chính cá nhân trên, hi vọng các bạn sẽ đủ nội lực tự thiết lập được một bản plan tài chính chuẩn và kết quả cho bản thân.
Nguồn : smartrain.vn/
