Nợ xấu là một tình trạng thường xảy ra và nếu như bạn không hiểu về nó bạn sẽ rất dễ đánh mất cơ hội đầu tư tài chính sau này. Để hiểu rõ hơn hãy cùng tìm hiểu thử nhé!
Nợ xấu là gì?
Theo định nghĩa bình thường nợ xấu là khoản tiền mà bạn vay từ người khác nhưng chưa thể hoàn trả đúng hẹn. Sau nhiều lần người đi vay thất hẹn, thì khóa máy và người cho vay không thể liên lạc được. Lúc này để xóa nợ xấu khá đơn giản, đó là bạn chỉ cần hoàn trả số tiền mà mình đã vay từ người cho vay. Tuy nhiên trong lĩnh vực ngân hàng việc giải quyết nợ xấu không hề giản đơn như vậy. giống như là định nghĩa nợ xấu trong dân gian, nợ xấu tổ chức tài chính là khoản vay mà ngân hàng chưa thu hồi lại được. Theo đó khoản vay đã quá kỳ thanh toán đã lâu mà người đi vay vẫn không có khả năng hoàn trả vốn vay. Điều này phản ánh rõ nét hiện trạng mất cân bằng về khả năng tài chính của khách hàng đi vay. Vô hình chung làm liên quan đến nguồn vốn vay của tổ chức tài chính cho vay.
Chia loại các nhóm nợ trên hệ thống CIC
Trên hệ thống CIC, khách hàng đi vay có thể được xếp vào 1 trong 5 nhóm nợ sau đây:
Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)
- Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
- Các khoản nợ trong hạn;
- Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý):
- Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn):
- Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do người mua hàng không đủ năng lực trả lãi hoàn chỉnh theo hợp đồng tín dụng.
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn):
- Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
Theo dõi tỷ giá tiền ảo ngay hôm nay
Nhóm 5 (Nợ có cơ hội mất vốn):
- Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
Nếu như bị nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị liên quan gì ?
Khi bạn tiến hành vay tín chấp hay vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào, thì địa điểm đấy sẽ phân phối nội dung cho phía CIC ( Trung tâm nội dung tín dụng quốc gia), từ đấy CIC sẽ tổng hợp cơ sở dữ liệu để nhận xét và phản ánh lịch sử tín dụng của bạn thông qua một con số. Nếu con số này thuộc vào nhóm 3 tức là bạn đã bị nợ xấu tổ chức tài chính.
Tin buồn là Nếu như bạn bị rơi vào nợ xấu thì năng lực vay vốn tổ chức tài chính của bạn rất rất thấp, với từng nhóm thì sẽ có từng mức độ khác nhau :
Nhóm 1: tùy từng mức độ trả quá hạn có thường xuyên hay không, Nếu tốt và liên tục hoặc tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán không tốt thì có thể trả chậm từ 5 đến 7 ngày cũng có thể rơi vào nợ nhóm 2.
Theo đấy, ranh giới giữa nhóm 1 và nhóm 2 cũng có thể dễ chuyển sang nhóm nợ xấu là nhóm 3 hoặc nhóm 4 hay group 5. Vì vậy, cấp độ của mỗi tổ chức tín dụng nhận xét sẽ có không giống nhau. Đương nhiên, ranh giới giữa các nhóm nợ cũng có thể thay đổi tùy mức độ của từng khách hàng và sự nhận xét của tổ chức đó, chứ không hẳn như quy định các nhóm nợ trên đối với ngày trả quá hạn.
Tin vui cho bạn là hiện nay một số ngân hàng đã hỗ trợ khách hàng có CIC nằm trong nhóm 2 vay vốn, Điển hình là tổ chức tài chính Standard Chartered, doanh nghiệp tài chính Prudential , FE Credit…Tuy nhiên cũng tùy theo trường hợp và nguyên nhân trả chậm của bạn mà tổ chức đấy nhận xét ra sao trước khi cho bạn vay vốn.
Nếu như bạn có điểm CIC trong nhóm 3 đến 5 thì chắc chắn tất cả các ngân hàng sẽ không hỗ bạn vay tiền dưới bất kỳ hình thức nào, và bạn phải mất 2-5 năm thì điểm CIC của bạn sẽ trở lại bình thường, một vài tổ chức tài chính khác khó hơn nếu như bạn rơi vào nợ xấu thì họ vĩnh viễn không cho bạn vay tiền nữa dù bao nhiêu thời gian.
